Staten af ??små virksomheder finansiering har været en blandet taske sidst, som Joel Libava tidligere skrev om Small Business Trends. Men langsomt synes tingene at blive bedre. I sidste måned rapporterede The New York Times at flere små virksomheder søger og får banklån. Og i en ny undersøgelse fra Capitol One siger 85 procent af de undersøgte amerikanske små virksomheder, at de er i stand til at få adgang til den finansiering, de har brug for fra 70 procent samtidig i sidste år.
Men hvilken form for kapital er disse virksomheder at få, og hjælper det - eller såre dem i det lange løb? En ny undersøgelse foretaget af MultiFunding LLC, et firma, der hjælper små virksomheder med at finde finansiering, kaster et lidt anderledes perspektiv end de fleste undersøgelser af problemet.
MultiFunding's National Small Business Lending Snapshot fokuseret på små og relativt nye virksomheder: De undersøgte virksomheder havde en gennemsnitlig årlig omsætning på $ 750,000 og havde været i erhvervslivet i gennemsnit kun tre år. Culted fra en bred vifte af industrier og regioner, var iværksætterne i undersøgelsen MultiFunding klienter aktivt søger et gennemsnit på $ 325,000 i lån; mere end 25 procent var allerede blevet afvist af banker. Undersøgelsen forsøgte at bestemme, hvilke lånetyper små virksomhedsejere i dagens marked kan kvalificere sig til, og hvilke rentesatser de kan forvente at betale for deres lån.
MultiFunding fandt, at banker klassificerer lånansøgere i en af ??tre kategorier og baserer deres godkendelser og renter på kategoriseringen. Sådan bryder den ned:
1. Asset-Rich Business Owners - (31 procent i undersøgelsen)
Disse virksomhedsejere har aktiver og / eller kontanter tilstrækkelige til at opfylde sikkerhedskravene hos banker og SBA långivere. Som følge heraf kan de opnå renter mellem 3 og 8 procent om året. "Statsstøttede SBA-programmer favoriserer denne gruppe" undersøgelsen siger.
2. Marginale Ejere (47 procent i undersøgelsen)
Disse virksomhedsejere har kredit og pengestrømme, men mangler aktiverne til at tjene som sikkerhedsstillelse. Betragtes "låntagere på B-niveau", skal de bruge mindre ønskelige og mere dyre finansieringsmetoder, herunder factoring, købmandskreditforskudlån, usikrede lån og private penge lån. "De betaler en høj præmie på grund af deres manglende sikkerhedsstillelse" undersøgelsen forfattere siger.
3. Ikke-Lånbare Forretningsejere (15 procent i undersøgelsen)
En tredobbelt whammy med dårlig kredit, ringe pengestrømme og manglende sikkerhedsstillelse giver disse små virksomheder ikke støtte til finansiering til enhver pris.
Selv for små virksomheder, der kan få finansiering, er renten ofte uoverensstemmende for fortsat vækst. Kun 10 procent af de undersøgte iværksættere kvalificerede sig til konventionelle lån fra FDIC-forsikrede banker. MultiFunding fandt, at ca. 40 procent af iværksættere skulle betale mere end 23 procent i årlige renter og afgifter, hvis de kunne få finansiering, og 21 procent af ejere ville betale mere end 30 procent. Disse satser er sammenlignelige med de af kreditkortfinansiering, som de fleste småfirmaer typisk forsvarer.
Baseret på disse udlånstendenser konkluderer MultiFunding, "Små virksomheder står over for en national udlånskrise, der ikke er tilstrækkeligt afspejlet i de data, der udgives af landets førende långivere." Situationen er særlig udfordrende for små virksomheder med en indkomst på under $ 1 millioner om året, da disse renter udgør et problem med at opholde sig i erhvervslivet.
"I dagens økonomi er sikkerhedsstillelse en nøglefaktor ved fastlæggelsen af ??renten" rapporten fortsætter. "Kredit og pengestrømme, der tidligere var vigtige for vurderingen af ??en lille virksomheders troværdighed, har taget en forskydning på egenkapitalen i deres balance."
Har du haft problemer med at få adgang til kredit ved acceptable rentesatser?
